Når fastrenten er lav står det ofte i media at nå lønner det seg å binde renten på lånet. Og med så lav fastrente som det er i disse dager blir ikke fallhøyden så stor om man velger å binde renten. Den eventuelle gevinsten er en ting, men vel så viktig er forutsigbarheten og tryggheten.
Ved innvilgelse av lånet blir det foretatt en økonomisk vurdering av betjeningsevnen din og det blir tatt høyde for at du skal tåle et rentehopp som for tiden er 5%. Hvis du har marginal betjeningsevne og ikke store muligheter til økt lønn i fremtiden kan det være lurt å vurdere å binde renten. Du får da en forutsigbar økonomi i bindingsperioden.
Dersom du ønsker forutsigbare låneutgifter, kan fastrentelån være noe for deg. Når du tar opp et fastrentelån binder du renta på boliglånet for en valgt periode, som oftest tre eller fem år.
Endringer på lånet i bindingstiden
Når du inngår avtale om fastrente på lånet ditt med banken bør du være klar over at endringer i bindingsperioden ikke er tillatt. For eksempel vil du ikke kunne be banken om avdragsfrihet i en periode eller et terminoverhopp. Du kan nedbetale ekstratrordinært i bindingsperioden, men da blir det beregnet over/underkurs av det beløpet du innbetaler. Ved overkurs betyr det at du må innbetale differansen mellom fastrentesatsen og den tilsvarende satsen som lånet ville hatt i dag. Dersom dagens lånerente er lavere enn fastrenteavtalens rentenivå, kan dette bli betydelige beløp. Ved underkurs vil det motsatte kunne være tilfelle. Ved flytende rente kan du når som helst nedbetale på lånet uten at dette koster deg noe og du kan også søke om overhopp hvis det dukker opp en uventet regning du ikke har penger til.
Bytte av bolig
Dersom man har et løpende fastrentelån og ønsker å skifte bolig vil det som regel være mulig å la fastrentelånet løpe videre med pant i den nye boligen. Banken kan godta bytte av sikkerhet forutsatt at den nye sikkerhten er like god som den gamle.
Skal – Skal ikke
Det er ditt valg, og ut fra punktene over kan det være lurt å binde renten for deler av gjelden din. Du oppnår da forutsigbarthet samtidig som du også opprettholder noe av fleksibiliteten ved at du kan gjøre endringer på den delen du ikke binder. Sett fra bankens side er det viktig at du tenker igjennom dette før du binder renten. Du finner en god del mer utfyllende informasjon om fastrente fra Forbrukerportalen.
